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十大金融骗局套路了解一下,千万别再上当!

2019-03-14   来源:第一网贷   作者:第一网贷编辑部   点击量:6920

最近几年,随着全民理财大潮的来临,我们的生活中不断涌现各种跟投资理财有关的新概念:“新三板”、“众筹”、“原始股”、“打新股”、“资金盘”、“短线外汇消费返利“区块链”……各种投资理财APP如同雨后春笋般野蛮生长。与此同时,P2P、共享经济等各类金融产品和新兴金融模式也是层出不穷。

可惜的是,在全民创富的同时,各种传销骗局、金融骗局、理财骗局也层出不穷、花样百出,让人防不胜防。一旦有人中招入局,少则亏钱赔本,多则倾家荡产,甚至不少人因此丧命。实在可恨!

我们盘点了常见的十大金融骗局套路,也总结了十个防骗温馨提示,希望能够帮助大家远离金融陷阱。

一、最常见的骗局

庞氏骗局和各种衍生骗局。

借新还旧,号称“保本高收益”,用各种高息承诺诱惑投资者,其实根本不打算兑现,也不可能兑现。

庞氏骗局的案例多不胜数,e租宝、昆明泛亚、MMM理财骗局、温州书画宝、南京钱宝网……等等,涉案金额往往数以百亿计,爆出来个个都是惊天大雷。

e租宝,从2014年成立到2015年末跑路,用了一年多的时间,将累计交易发生额做到高达700多亿元,实际非法集资500多亿元,涉及90余万人。

昆明泛亚,号称是全球最大的稀有金属交易所,事实证明,昆明泛亚通过金属现货投资和贸易平台,操控平台价格,维持泛亚的价格比现货市场价高25%30%,制造交易火爆的假象,最终资金链断裂,22万投资者的430亿元资金一下子就飞了。事发后,一个被骗北漂码农在微博撰文讲述自己与泛亚的悲情故事,一时间“你贪的是利息,人家要的是你的本金。

MMM理财骗局,月息30%,通过发展下线来维持,许诺高回报和高抽成,早在20多年前,就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一。2015年进入中国后,MMM聚集了过百万的投资者,以及数百亿的庞大资金规模。

南京钱宝网,号称年收益率72%,截至2017年第三季度,钱宝用户注册量已超过2亿,平台流水超过500亿元,截至案发,钱宝网未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。

二、最泛滥的骗局

微商传销。

朋友圈各种微商招代理、招分销等小广告泛滥,其实都是在拉人入伙,发展下线,层层盘剥。

湖北咸宁“云在指尖”案,260万人入会涉案6.2亿。“云在指尖”是一家微商分销平台,据湖北省咸宁市工商局发布公告称,“云在指尖”涉嫌传销一案已结案,责令当事人停止违法行为,没收违法所得3950余万元,并处以150万元罚款。

河南许昌“诚信买卖宝”案,网络传销,涉及全国20多个省市自治区、注册会员80余万个、涉案金额200亿余元;山东蒙阴“南京国通”案、湖北京山“南京国通”案,涉案人员51万余人,涉案金额1.4亿元;吉林长春“中山盛仕铭”案,从201410月至2016516日,该公司在吉林省共发展会员5387人,获得收入共计34229900元;安徽合肥“云梦生活”案,至案发,该传销组织已发展注册会员多达28万余人,层级达214层,交纳会费人员达3万余人,涉案金额高达2.8亿元。

三、最神奇的骗局

精神控制+传销敛财。

打着“宗教”、“心灵培训”之类的幌子,对“信徒”进行洗脑,让人“心甘情愿”奉上全部身家。

创造丰盛心灵培训骗局,敛财10亿。在心灵辅导机构“创造丰盛”两名老师的口中,种种奇迹都被解释为人接受宇宙能量的结果。

有关执法部门的工作人员称,这是一个通过精神控制,涉嫌进行有害培训,以达到非法敛财目的组织。由成功学、心理学、催眠术和心灵鸡汤等汇集而成的课程收费惊人,层层升高:5万元,成为学习卡会员;300万元,成为督导老师;800万元,在自己的城市成立学习中心,汇集能量传播大爱。

公开资料显示,该组织目前已在全国设立超过40个学习中心和工作室,吸收学习卡会员逾万名,发展督导300余人。一些急于改变生活状态的学员,不惜套刷信用卡、变卖房产,将家庭关系推向破裂的边缘。

而这些多以“文化传播公司”冠名注册的学习中心,并无培训资质;总额超过10亿元的培训费用,通过隐秘渠道上缴,没有开出过一张发票,也不存在任何合约。有民间反传销人士指出,此类培训属于典型的精神传销,即通过精神控制,达到敛财的目的,受害者被洗脑后,狂热而难以自拔,导致社会关系破裂,人财两失。

此外,还有类似典型案例“成功大师”陈安之;邪教“传福音”等。

四、最隐蔽的骗局

消费返利、无息分期、有偿刷单……

看似天上掉馅饼,帮你省钱获利,其实骗你没商量。

万家购物,董事长被判15年涉案金额240亿;之道出行,CEO谢文峰消失,无网约车许可证,上万司机资金被套;万协云商,以商户“刷单”为由,封闭5万商户账号,违法扣留6亿资金;江苏联宝,原扬州宝缘,欧年宝诈骗...

鑫圆共享,打着国家共享经济的旗号到处宣传推广,声称消费可以转化为投资,消费多少返多少,但在返现几天后,就停止返现。消费了,反而还能赚钱,这种天上掉馅饼的事居然还很多人相信。

这种模式资金来源于商品的溢价收入或者会员和加盟商缴纳的费用,长期来看资金链一定会断裂,需要不断拉人头“以旧还新”。遇到这种“赚钱机会”,你可以根据它的资金来源去判断,特别要警惕“拉人头”的传销模式。

五、最新潮的骗局

数字货币。

打着新科技、新概念的名号,忽悠无知群众,吸粉敛财。尤其是近两年,随着比特币、区块链等概念风靡,各种“数字币”泛滥,让普通投资者看不懂摸不透,一不留神就被套路了。

张健五行币,下线多达18万人,传销头目宋密秋已被中国警方抓获;亚欧币,诈骗40亿元,7万余人被骗一空;GCB光彩币,注册会员数十万,涉案金额上亿元;EGD网络黄金,注册会员50万人,涉案金额109亿;万福币,注册会员13万人,涉案金额20亿元;暗黑币,注册会员3万多人,涉案金额15亿;莱汇币,注册会员20万人,涉案金额5亿余元。

201712月,维卡币传销组织对外宣称是继“比特币”之后的第二代加密电子货币,升值空间大, 通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑,诱骗他人投入巨额资金,并设立门槛,会员注册后不能退会、退款。

“传销币”主要有两种方式获得收益:一种是交纳会费,另外一种则是通过“拉人头”发展下线。该类骗局的模式基本就是,以数字货币为幌子来进行传销,注册免费得矿机,拉微信群推广就能获取收益。上涨过程中疯狂鼓励人买币,在下跌过程中,又宣传赶紧入场。庄家拉盘,一堆敢死队就去接盘了。

六、最无耻的骗局

养老骗局。

以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年群众投入资金。

怡养爱晚(北京)养老实业发展有限公司(怡养爱晚),打着“爱晚工程”的旗号,借着经营养老基地,以“零风险”、“高回报”和“零费用”吸引老人们投入养老储蓄,短短一年多的时间就吸收了上亿元资金。随后,该公司被曝出资金链断裂,合同条款无法履行,千余位老人的养老钱血本无归。

2017年初,河南新密市一家名为“老妈乐”的商贸公司,吸引了很多老年人关注。他们通过设立分店、散发传单、当面授课等方式,声称专门办理养老业务,并向老年人许诺,只要花钱办卡,成为“老妈乐”会员,以后就不愁养老,还能领取比银行高很多的利息。然而,就在很多老人打消疑虑,投资成为会员后不到半年,”老妈乐”公司却不再兑现返利承诺了。一开始还以电脑故障、总公司返款慢等等理由推脱,到20183月,“老妈乐”公司在新密的办事处突然关门歇业人去楼空。

七、最缺德的骗局

慈善骗局。

发起虚假的爱心传递,以爱之名,实为诈骗。

善心汇,高呼“扶贫济困、均富共生”,名为精准扶贫,实为非法传销,涉案金额高达数百亿元。高收益为诱饵,通过网络虚假宣传,采取“拉人头”方式大肆发展会员,一年时间裹挟群众逾500万人……慈善光环之下,十余亿元悄然进入张天明个人腰包。

伏法的张天明已经认罪,综合张天明自己供述和公安部门调查,张天明把非法所得的十余亿元,用于给自己和家人购置大量资产,如在昆明以自己控股公司的名义花费2.2亿元购买了一座大厦。办案民警介绍说,张天明的妻子在逃跑时,随身携带了140多万元现金、29张银行卡,仅抽查的8张卡中的资金就有1100多万元。

“我愿意现身说法,‘善心汇’成立之初就是为了取得个人利益,我个人深深地感到悔恨和愧疚,‘善心汇’如今变成了‘恶心汇’。”在接受采访时,张天明说道,“不劳而获是走不通的。希望大家不要在错误道路上越走越远,能够真正意识到,这种模式的危害。”

此外还有一点公益,民族资产解冻骗局,“振兴中华慈善基金会”,等等。

八、最虚伪的骗局

假名字、假资质、假背景、假网站、假信托、假银行、假基金、假券商……但凡能误导投资者的“靠山”,造假者都果断敢抱大腿。要么是在公司名字中加入“正牌”误导投资者;要么盗用正牌公司之名发布虚假产品。

南京假银行存款超过4亿。门面装修看起来像真银行,工作人员办起业务也像真银行,甚至拿出的存款单看起来也是真的……令人难以相信的是,南京一家吸收存款超过4亿元的“国有银行”,竟然是个“李鬼”。

民生银行假理财产品专骗“有钱人”。民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品,并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户,致使逾150名投资者被套,涉案金额或高达30亿元。

还有一些钓鱼App和钓鱼网站,通过带有木马病毒链接获取用户账户信息,吞噬钱财。它们都有一个特点:高仿。无论是App的图标,还是网站的页面和域名,钓鱼App和钓鱼网站都尽量做到跟正规的尽量一致。

九、最“善变”的骗局

消费贷、现金贷、校园贷、培训贷、医美贷……

各种号称零抵押、低息、无需个人征信的小额贷层出不穷,名称各不相同,但本质上都是高息贷款,甚至有些贷款实际利率超过70%,一旦借贷人无法按时归还,就会面临各种暴力催收的威胁,甚至祸及家人、危害生命。

当然,并不是说所有的“消费贷”、“培训贷”、“医美贷”都存在诈骗情形,但是部分此类贷款经过包装之后,的确会让消费者不知不觉中泥足深陷,还有些提供此类贷款的公司,目的是使用消费者的身份证去各个平台借款。

十、最洋气的骗局

外汇交易诈骗

这些金融骗局打着境外投资、高新科技开发的旗号,或者假冒或虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术、外汇跟单等。比如IGOFX新概念外汇,JJPTR(解救普通人)外汇骗局,沃尔克外汇,PTFX外汇跟单,诸如此类。

国内外汇交易平台打着国外监管的旗号行骗,构建虚拟的外汇交易平台,在数据上造假,在用户初入市场之时给予盈利的甜头;在交易时滑点,使下单的点位和最后成交的点位存有差距,谋取暴利。

金管家,声称是恒星外汇平台的代理商,受到海外监管局的监管,但只是一家套牌公司,用虚假交易平台,以保本的噱头,高额的回报诱骗群众投资,诈骗金额高达数百亿,涉及投资人数几十万人。

第一网贷在此提示:中国法律规定大陆不得设立公司组织公民炒汇,国内能够炒外汇的正规渠道只有银行,但保本保息都是谎言。

除此之外,还有邮币卡、纪念钞等收藏品投资骗局。他们往往以高额收益为诱饵,吸引投资人下载投资平台软件并投入资金,再通过操盘先给予少部分收益或在冒充“受益群众”群内发送虚假收益,吸引受害人追加投资后,弃公司跑路。

新三板原始股投资骗局。去年底以来,有不法分子低价从新三板挂牌企业受让股份后,以“即将转板上市、升值空间大”为由,诱骗投资者高价买入这些新三板股票,获利达10倍。另外也有公司宣称即将在新三板在上市,向社会公众发售或转让“原始股”,有的还承诺固定收,实则利用投资资金进行非法集资。

总之,骗局方式千万种,只要做到“保持警惕,远离高利诱惑”这一条,这些骗局都会离你远远的。

十招防范金融骗局:

1、不要盲目追求高收益!

2、所有贴息存款都是违法的,千万别碰!

3、陌生短信不要回,陌生链接不要点击!

4、有人跟你借钱一定要电话核实!

5、所有包赚不赔的炒股、炒黄金软件都不要碰!

6、商场或饭店刷卡一定要亲自刷,输密码时用手遮住!

7、短信验证码比密码更重要,对任何人都不能泄露!

8、去银行存款或买理财产品,不要被忽悠买保险了!

9、不要所有的账户都用一个密码!

10、手机里千万别存身份证照片!

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