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【盘点】中国互联网金融协会成立4个多月以来的成果与贡献

2016-08-02   分类:深度观察   来源:第一网贷   作者:第一网贷编辑部   点击量:10795

 一、关于中国互联网金融协会

公开资料显示,中国互联网金融协会是按照2015年7月18日经党中央、国务院同意,由人民银行、银监会、证监会、保监会、工信部、公安部、工商总局等10部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)要求,由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织。

2015年12月31日,经国务院批准,民政部通知中国互联网金融协会准予成立。

2016年3月25日,中国互联网金融协会在上海黄浦区召开成立会议暨第一次全体会员代表大会,上海市市长杨雄和中国人民银行副行长潘功胜共同为协会揭牌。

协会经党中央、国务院批准,由中国人民银行牵头,会同银监会、证监会、保监会等有关部门发起组建。首批会员437名,其中银行机构84名,证券、基金、期货公司44名,保险公司17名,其他互联网金融新兴企业及研究、服务机构292名,其中网络借贷领域首批会员不足40家。

当天,会议公布了协会领导提名名单,提名原央行副行长李东荣为会长,银监会普惠金融部副主任文海兴、证监会创新业务监管部副主任刘洁、保监会发展改革部副主任何肖锋等分别为副会长单位代表,提名人民银行科技司陆书春为秘书长,经现场表决全部通过。

2016年6月22日,由民政部民间组织管理局主管的中国社会组织网发布了最新行政许可公告,中国互联网金融协会获批成立。

二、中国互联网金融协会成立4个多月来做的主要工作

中国互联网金融协会(互金协会)自今年3月25日挂牌成立之后,随即转入正式运转。互金协会成立四个多月来,以加强自律管理、配合专项整治为主线,建立运行了举报信息平台、完善风险预警机制、制定信息披露标准、开展互联网金融风险警示教育工作。  

3月10日,挂牌成立前,由央行条法司、科技司组织,中国互联网金融协会逾40多家成员单位,行业研究机构及部分银行参加,在北京召开了互联网金融信息披露标准研讨会。研讨会上披露了《互联网金融信息披露规范(初稿)》,对P2P网贷平台的信息披露,提出了更为严格的要求。

4月14日,中国互联网金融协会召开协会成员首场培训,公布互联网金融统计指标报送时间及要求,安排数据报送工作。要求互金企业必须进行年度、季度、月度的总计6项汇报。协会将接受中国人民银行的委托开展互联网金融统计监测工作,形成《互联网金融统计制度》。

协会成立之后,加快推进了信息披露工作。通过制定信息披露自律制度,明确信息披露标准,探索建立以增加行业透明度、社会共同监督的自律工作机制。

5月2日,中国互联网金融协会目前正在落实国务院部署建设互联网金融信息举报平台这一重要工作。举报平台会将线索交给相关部门处理。为此中国互联网金融协会联合各银监会、证监会、保监会、工商总局等多个部门共商举报平台建设,共建互联网金融举报处理机制。

5月10日,互金协会制定的《互联网金融举报信息平台工作实施方案》通过互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室,向银监会、证监会、保监会等17个部委及各省、自治区、直辖市人民政府互联网金融风险专项整治办公室正式印发。

4月28日和5月18日,协会分别组织召开举报协同处理启动会和第二次工作会。

5月19日,协会在北京与部分地方性互联网金融自律组织负责人进行座谈。北京、上海、江苏、浙江、广州及深圳等地互联网金融行业自律组织的负责人到会,人民银行广州分行、营业管理部及深圳支行有关负责人参加会议。协会当日召部署互联网金融风险专项整治。随后各省份金融办也在不同程度地推进相关研讨,牵头制定符合本省份情况的细分行业监管细则。

5月24日,协会在北京召集部分协会负责人进行座谈。会议由李东荣会长主持,协会副会长和秘书长出席。李东荣要求协会副会长单位积极参与协会工作,发挥各自优势和作用。

5月29日,中国互联网金融协会在北京组织召开互联网金融从业机构高管系列培训,首期培训学习围绕着互联网金融法律风险教育展开,包括互联网金融法律风险、互联网金融风险与监管、互联网金融统计、互联网金融信息共享、互联网金融自律规范等。  

6月15日,李东荣会长主持召开互金协会区块链研究工作组成立会议,对研究工作组提出了相关要求,把握区块链技术发展趋势,并提出了四点工作要求。

该工作组旨在通过构建区块链研究网络和区块链基础实验平台,深入研究区块链技术在金融领域的应用及期影响,提出相关政策建议、实务应用和规范标准等。

7月14日,中国互联网金融协会举行了第二期互联网金融统计培训,共计131家会员机构参加。加上第一批培训时的36家会员单位,目前共有167家互金平台接入中国互联网金融协会统计监测分析系统。

现阶段,中国互联网金融协会正逐步完成互联网金融统计监测,启动互联网金融信用信息共享建设,制定了《互联网金融统计制度》和《互联网金融信用信息共享标准》。

从统计范围看,对十部委指导意见中提出的七个业态(互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融),中国互联网金融协会都将开展统计监测。除了这七个业态外,只要属于互联网金融业务的,也考虑开展统计监测。

中国互联网金融协会相关负责人在互联网金融统计培训(二期)上表示,目前在国民经济统计中尚无完整的关于互联网金融的统计,但可以预见,在不远的将来,互联网金融统计将成为金融统计的重要组成部分。

协会相关负责人表示,互联网金融协会受国家委托开展互联网金融统计工作,协会会员有报送数据的义务,也享有获得数据服务的权利。

7月22日,中国互联网金融协会向各会员单位下发了“关于提供P2P业务合同模板的通知”,通知要求各会员单位在2016年7月27日下午5:00之前,将P2P业务合同模板发送至指定邮件地址。

7月26日下午,中国互联网金融协会向各会员单位下发了《中国互联网金融协会章程》、《中国互联网金融协会会员自律公约》、《互联网金融行业健康发展倡议书》、《中国互联网金融协会会员管理办法》和《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》五项文件。

中国互联网金融协会的文件显示,上述下发的五项文件于2016年7月21日正式发布,并经第一届会员代表大会及第一届常务理事会2016年第一次会议审议通过。

此次下发的文件已经正式发送到各家会员单位,同时抄报给央行、银监会、证监会及保监会。这是继互联网金融数据统计、信息披露之后,中国互联网金融协会采取的又一重要举措。

此次下发的五项文件中,除了介绍协会本身章程的通知之外,多项均围绕行业自律展开。

《中国互联网金融协会会员自律公约》指出,各会员单位要保障客户的资金账户安全,防范资金账户风险;并要求会员严格履行反洗钱义务,防范洗钱和恐怖融资风险。

为了规范对会员违规行为的惩戒,中国互联网金融协会制定了《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》(以下简称《办法》)。

本办法是根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《中国互联网金融协会章程》以及《中国互联网金融协会会员自律公约》制定的。

经查,协会对会员违规行为实施惩戒的种类公有7种,根据办法的规定,视情节轻重,给予警示约谈、发警示函、强制培训、业内通报、公开谴责、暂停会员权利以及取消会员资格的惩戒。

据悉,协会理事会下设立“惩戒委员会”,负责对协会查处的违规行为实施惩戒。对于协会查处的违规行为,由惩戒委员会的常设机构组织检查或调查后,向惩戒委员会提交检查或调查报告。

除此之外,协会理事下另设“申诉委员会”,主要负责受理当事人对协会惩戒委员会作出的惩戒决定的申诉;同时负责对于会员以补贴等方式的不正当竞争行为的申诉。

8月1日,中国互联网金融协会就信息披露标准及自律规则征求会员意见

中国互联网金融协会经广泛调研和认真论证,近期组织从业机构和行业专家编制完成了《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范(征求意见稿)》,日前已正式向会员单位征求意见。这是自2015年人民银行等10部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后,协会依据《指导意见》中“制订经营管理规则和行业标准”的要求制定的首部标准。上述标准与配套自律制度的出台,将有效地适应互联网金融市场规范发展的需要,推动建立完善的互联网金融从业机构信息披露制度,发挥社会公共监督作用,防范出现道德风险和欺诈行为,从而更好地保护金融消费者和投资者的合法权益,成为我国互联网金融风险治理长效机制建设的重要组成部分。

近年来,我国互联网金融领域风险案件接连发生,使行业声誉和市场信心受到较大冲击。其中,信息披露不规范、不充分是互联网金融风险多发的重要原因。比如,某些平台刻意隐瞒真实信息、捏造虚假信息来迷惑投资人,某些平台信息披露内容不规范、覆盖面较窄,淡化或忽略风险提示等关键要素。协会针对这一乱象,按照国务院关于开展互联网金融风险专项整治的工作部署,迅速组织力量研制互联网金融信息披露标准和配套自律制度。在标准制定过程中,协会参考借鉴了相关国际互联网金融领域和国内金融业自律组织信息披露的经验,得到了人民银行、银监会等监管部门的指导和支持,广泛听取了互联网金融各业态从业机构和法律专业人士等方面的意见和建议,并邀请业内权威专家和法律专家进行了评审,以确保标准科学合理、切实可行。为保障标准的实施落地,协会制定了相应的配套自律制度,将信息披露纳入行业自律管理体系,对经发现确认为违规的信息披露行为,将依据相关条例实施自律惩戒。

据专家透露,协会制定的信息披露标准和自律制度体现了“穿透式”管理原则和“分级分类”管理的理念,明确要求从业机构按照业务的实质开展信息披露,如果其实质包含了多种业务要按不同业务分别披露信息,并根据业务规模、风险差异提出不同的信息披露要求。此外,信息披露标准和自律制度既考虑了增强互联网金融行业透明度,也兼顾了对商业秘密、个人隐私的保护。有关专家表示,协会出台统一的互联网金融行业信息披露标准,既抓住了防范互联网金融风险的关键环节,有利于金融消费者和投资者识别判断风险和价值,逐步实现“买者自慎”,又有利于控制道德风险,避免虚假信息的传播造成“逆向选择”,将对我国互联网金融长远健康发展产生深远影响。

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