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网贷行业账外资债1.21万亿,去年协会72家机构净利润32亿元

2019-05-22   来源:第一网贷   作者:第一网贷编辑部   点击量:4361

按规定,96家网贷机构应该在中国互联网金融协会披露系统进行信息披露。截止2019年5月10日,已有72家网贷机构披露了2018年年报。深圳钱诚互联网金融研究院的第一网贷大数据系统显示,2018年该72家网贷机构,实现营业收入324.26亿,同比降2.36%;净利润32.46亿元,降23.83%;净资产收益率21.22%,降半。截止2018年底该72家网贷机构,总资产 352.45亿元,降10.55%;总负债199.45亿元,降36.99%;资产负债率56.59%,下降近1/3;逾期82.63亿,逾期率1.73%,47家无逾期;不良资产49.04亿元,不良资产率1.03%;11家资不抵债的,占比15.28%。

对此,深商大数据课题组负责人胡尔义分析认为,虽然2018年上述72家网贷机构整体业绩较2017年大大退步,但业绩的数据本身并非羞于见人,很多指标比上市银行还好很多。例如,净资产收益率21.22%,大大高于上市银行的13.16%;资产负债率56.59%,大大低于上市银行的92.33%;不良资产率1.03%,大大低于上市银行的1.51%。问题的关键是P2P网贷会计假做、做假,比较严重。例如,上述72家网贷机构信息披露的负债为199.45亿元,但帐外负债还有4,753亿(未扣个别机构已入账),账外是信披负债的23.83倍。

营业收入324.26亿,下降2.36%

第一网贷大数据系统显示,该72家网贷机构2018年共实现营业收入324.26亿元,同比下降2.36%。

其中,7家营业收入超10亿:宜人贷(85.07)拍拍贷(38.68)宜信惠民(35.17)玖富普惠(28.62)你我贷(18.11)51人品(12.43)点融网(10.03)

28家营业收入上升,占比38.89%。6家翻番:证大爱特(134.94%)、麻袋理财(132.34%)、玖富普惠(124.02%)、开鑫贷(123.22%)、积木盒子(118.38%)、人人贷(111.75%)。

44家营业收入下降,占比61.11%。下降最多的前3家:淘淘金(94.00%)、e兴金融(93.51%)、新居金融(88.72%)。

净利润32.46亿,下降23.83%

第一网贷大数据系统显示,2018年该72家网贷机构共实现净利润32.46亿元,同比下降23.83%。

其中,52家盈利,占比72.22%。7家净利润超1亿:拍拍贷(11.92)、玖富普惠(8.76)、你我贷(3.60)、宜人贷(2.71)、宜信惠民(2.44)、友金服(1.29)、麻袋理财(1.23)。

20家亏损,占比27.78%。2家亏损过亿:信而富(2.43)、信用宝(1.08)。

27家净利润增长(或减亏),占比37.50%。增长幅度最大的三家:旺财谷(47倍)、挖财理财(8倍)、布谷农场(7倍)。

45家净利润下降(或增亏),占比62.50%。下降幅度最大的三:邦融汇、道口贷、e兴金融。

净资产收益率21.22%,同比下降超一半。

第一网贷大数据系统显示,2018年该72家网贷机构净资产收益率21.22%,同比下降一半以上。

其中,净资产收益率最高的三家:宜信惠民(413.70%)、网信普惠(166.80%)和友金服(70.27%)。

撇开11家资不抵债的机构,净资产收益率最低的三家:创客金融(-3733.42%)、信用宝(-162.55%)和清果金服(-133.40%)。

逾期金额82.63亿,47家无逾期

截止2018年底,72家网贷机构中,有47家无逾期,占比65.28%,25家有逾期,占比34.72%,总逾期82.63亿元,整体逾期率1.73%。不良资产49.04亿元,整体不良资产率1.03%。

2018年末贷款余额4753.05亿

截止2018年底,72家网贷机构总贷款余额4,753.05亿元,其中贷款余额小于10亿的有31家,占比43.06%;在10亿至100亿间的有24家,占比33.33%;100亿以上的有17家,占比23.61%。

资产负债率56.59%,下降23.74个百分点

第一网贷大数据系统显示,2018年上述72家网贷机构,共有总资产352.45亿元,同比下降10.55%,总负责199.45亿元,同比下降36.99%。其中有11家机构是资不抵债的,占比15.28%。资产负债率56.59%,同比下降23.74个百分点。

信披质量堪忧

胡尔义认为,如何让投资人能够完整、及时、快速、高效、简单地获取、理解和相信P2P网贷平台呈现出的自我信息和借款人信息,是P2P网贷平台的一个核心问题,同时,信披是网贷监管部门的硬性要求。但是,长期来,P2P网贷野蛮生长,雷潮不断。这些风险事件的一个共同特点就是信披混沌,不真实、不完整、缺失!毋庸讳言,绝大部分网贷平台,假做、做假,比较严重。

一是假做。即假账真做,财务入账的原始资料不是真实完整的,网贷的财务会计处理规则脱离实际。

投资人充值、放款、收回本息、投资人提现等,几乎所有的网贷机构,包括在域外上市的网贷机构,都未纳入信披的财务系统,也游离于会计师事务所审计之外。例如截止2018年底,P2P网贷行业借贷余额1.21万亿元。这本来是网贷业务的核心所在,风险聚集处,却成为财务账外之物。而且理由还冠免堂皇,主要基于监管法律和网贷平台的信息中介性质考虑。

事实上,网贷机构在选择性“执法”。长期以来,网贷行业偏离信息中介定位,又匮乏信用中介品质、能力和监管,导致发展模式不可持续,也是雷潮不断的根源。

不过,在绝大部分网贷人风险意识不足、缺乏必要知识和调查鉴别能力、抗风险能力低,在信披不透明、社会征信体系不健全、没有对相关业务详细数据的情况下,希冀网贷行业真正回归信息中介定位,可能也是镜中花、水中月。所以网贷行业,需要重新定位。

二是做假。虽然中国互联网协会这方面抓得很紧,平台信披质量提高很多,对质量差的严惩,如取消14家机构会员资格,暂停3家会员资格6个月等等。不过,一些网贷机构关键指标造假仍然比较严重,财务现象十分诡异。例如信披的逾期率和逾期金额普遍很低,很多甚至都是0,虽然确实有少数机构管理有方,但是绝大多数不是那么回事。例如,某机构披露的逾期金额是0.55万元,实际上不良贷款超过100亿元;披露的累计代偿金额是0,实际上是个天文数。

从整个行业看,截至2019年4月底,全国基本正常网贷平台不到1000家,提现困难、失联跑路等问题平台已累计发生超过4000家,后者是前者的4倍多。问题暴露前,几乎全是莺歌燕舞,暴露后,面目全非,一地鸡毛。这些平台能够按合同全数兑付投资人本息的“良性退出”案例极少极少,投资人损失惨重,造成了恶劣社会影响,教训深刻。

胡尔义强调,网贷信披,有益于助推网贷行业健康、规范、有序发展。提高网贷信披质量,要从源头整治,从严整治。

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