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2018年规模下降,我国网贷诞生十一年来首次!行业可能需要重新定位

2018-12-29   来源:第一网贷   作者:第一网贷编辑部   点击量:152747

深圳市钱诚互联网金融研究院(第一网贷)刚刚发布的《2018年全国P2P网贷行业快报》显示,2018年全面反映我国网贷行业规模水平的成交额、基本正常平台数量、贷款余额、参与人数等主要四大指标,同比分别下降50.28%、43.82%、29.74%、8.14%这是我国于2007年的6月份第一家网贷平台上线十一年的首次下降。前十年来,该四大指标,一直年年增长,其年复合增长率分别高达168.35%、105.80%、102.84%、89.86%。

业内专家指出,网贷规模全面下降,野蛮生长得到遏制,监管成效凸显,同时也是目前行业发展模式不可持续的突出表现。长期以来,网贷行业偏离信息中介定位,又匮乏信用中介品质和能力,导致发展模式不可持续也是雷潮不断的根源不过,在绝大部分网贷人风险意识不足缺乏必要知识和调查鉴别能力抗风险能力低,在信息披露不透明、社会征信体系不健全、没有对相关业务详细数据的情况下,希冀网贷行业真正回归信息中介定位,可能也是镜中花、水中月。网贷行业拐点已经出现,行业可能需要重新定位,目前从易到难进行网贷清退,可能是不二的选择。

2018年网贷规模全面下降

2018年全国P2P网贷成交额1.94万亿元,同比下降50.28%

第一网贷报告显示,2018年全国P2P网贷成交额19,366.33亿元,较2017年减少19,586.01亿元,下降50.28%。

P2P网贷历史累计成交额10.27万亿

2018年全国P2P网贷的普通标、净值标、秒标分别为18387.40亿元、973.27亿元、5.66亿元,分别较去年下降51.13%、下降23.71%、下降89.44%。年底秒标金额已为0。

从地区看,成交额前三名,分别是北京市4,665.57亿元、广东省4,578.20亿元、上海市3,807.56亿元。三省市P2P网贷平台成交额合计超过13,051.33亿元,超过了全国总成交额67%。

二是2018年底全国P2P网贷基本正常平台数量,同比下降43.82%、

第一网贷报告显示,截至2018年底,全国基本正常平台1,363家,退出平台累计4407家,未纳入中国P2P网贷指数样本、而作为观察的P2P网贷平台(准僵户平台)1933家。三者合计共7703家P2P网贷平台。

三是2018年底全国P2P网贷余额1.21万亿,同比降低29.74%

第一网贷报告显示,截至2018年底,全国P2P网贷的贷款余额12094.21亿元,同比降低29.74%。

从地区看,贷款余额前三名,分别是北京市4695.66亿元、上海市2905.43亿元、广东省1776.21亿元。三省市P2P网贷贷款月合计9377.31亿元,超过了全国总余额的77%。

从平台看,基本正常网贷平台(含苦苦挣扎平台)1,363家,贷款余额在1亿元内,有887家、占比65.08%;1亿元至5亿元,有313家、占比22.96%;5亿元至10亿元,有53家、占比3.89%;10亿元到50亿元,有68家、占比4.99%;50亿元以上,有42家、占比3.08%。

四是2018年全国P2P网贷参与人数日均62.66万人,同比下降8.14%。

行业平均利率上升

第一网贷报告显示,2018年全国P2P网贷平均综合年利率9.30%,同比上升0.73个百分点。

地区看,2018年全国P2P网贷平均综合年利率最低的前三名,分别是甘肃省7.21%、吉林省7.39%、青海省7.68%。

从平台看,2018年全国P2P网贷平台,平均综合年利率低于10%的1427家、占比47.82%,同比上升3.81%;平均综合年利率在10%-18%间的1485家、占比49.77%,上升0.88%;平均综合年利率在18%-24%间的40家、占比1.34%,下降1.21%;平均综合年利率在24%以上的32家、占比1.07%的平台,下降3.48%。

借贷期限有所增长,但仍以短期为主

第一网贷报告显示,2018年全国P2P网贷平均借贷期限为9.76个月,较2017延长1.57个月,上升19.17%。 

从地看,最长的是上海市P2P网贷平台16.14个月,其次是北京市13.02个月,第三名是贵州省10.31个月。

从成交额看,2018年全国P2P网贷,平均借贷期限在1个月以内的成交额5,034.84亿元、占比26%,比去年下降6.64%;1至3个月的成交额3,759.11亿元、占比19.41%,上升0.55%;3至6个月的成交额2,829.30亿元、占比14.61%,上升0.24%;6至12个月的成交额3,599.05亿元、占比18.58%,上升3.00%;1年以上的成交额4,144.03亿元、占比21.40%,上升2.85%。

从平台看,2018年全国P2P网贷平台平均借贷期限,在1个月内235家、占比7.88%,较去年下降3.29%;1至3个月973家、占比32.61%,下降4.21%;3至6个月936家、占比31.37%,上升1.14%;6至12个月694家、占比23.26%,上升4.55%;1年以上146家、占比4.89%的平台,上升1.82%。

    网贷平台良性退出率逐渐提高

第一网贷报告显示,截至2018年底,全国网贷退出平台累计4407家前十年共3192家平台退出,占72.43%。其中,415家、占比13%呈良性(含准良性)退出,2,777家、占比87%呈非良性退出平台。

2018年1215家网贷平台退出,占历年累计退出平台总数的27.57%。其中7月份退出平台最多达263家,其次是12月份217家;良性退出率最高的是12月份的62.21%;非良性退出率最高的是7月份的91.63%。

2018年退出平台中,436家、占比35.88%呈良性(含准良性)退出,良性(准良性)退出率比前十年提高了22.88个百分点;779家、占比64.12%呈现非良性退出。

电信经营许证

截至2018年底,全国628家不含持证问题平台479家网贷机构持有ICP经营许可证、或EDI证、或同时持有两证,同比下降11.80%。

 

银行资金存管

据第一网贷大数据统计,截至2018年底,全国有1250家(不含问题平台564家P2P网贷机构直接与银行对接进行资金存管,涉及30个省市,其中银行资金存管已经上线的有1048家,已签订银行存管协议还未上线的有202家。

截至2018年,中国互联网金融协会官网“全国互联网金融登记披露服务平台”披露了42家银行通过个体网贷资金存管系统测评的声明。

42家银行共接入965家平台,占全国银行资金存管平台1298家的77.20%。其中已上线848家,占全国已上线银行资金存管平台总数1048家的80.92%;已签订银行存管协议还未上线的有117家。

    网贷股价不尽人意

第一网贷报告显示,这两年形成了一小波中国网贷企业海外上市潮,但上市后股价跌跌不休让人愁。

2018年,美股股价指数下降5.55%,港股指数下降14.8%,在美国和香港上市的中国网贷企业股价平均下降55.1%(当年上市企业期初股价,以发行价计价)。这些网贷平台整体跌幅大大高于美股、港股大盘指数的下降。

由此可看,2018年中国P2P网贷平台,未能得到市场的看好。

网贷行业可能需要重新定位

爆雷潮惊慌合规整改紧张。2018年对于网贷人,都是艰辛劳累的一年,是焦虑和不安心惊肉跳的一年,是历经磨难的一年。满耳听闻的大多是网贷平台倒下和梦想碎裂的声音。

雷潮爆发之后,监管及时介入,接连发声和发力,下发了一系列的举措,例如再次开始了网贷机构的合规检查工作,引入了AMC进场协助化解P2P风险,出台了严厉打击逃废债的政策,规范并发布了银行存管白名单,推出了网贷机构退出指引着力化解网贷行业风险

2018年6-8月的平台暴雷潮,倒下的很多是余额十几亿、几十亿的大平台,更不乏曾经声名显赫的“头部平台”,惨烈冲击不亚于当年“易租宝”的伤害,让政府增加了难以忍受办案和维稳成本同时也着实网贷人一个难得的理性教育让大家对网贷行业进行反思

对此,江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰认为,改革开放四十周年以来,中国经济社会得到全面发展,特别是人民的生活得到跨越式发展,民间融资异常活跃,民间金融和民营企业的发展相得益彰,正是适应当前经济发展的需要,网络借贷,股权众筹等共享金融应运而出,但是在成长过程中,由于多种原因,始终存在各种各样的问题,这是发展中的成本和必须的付出。作为支持经济发展的金融活动,它始终是以实质性的成长、真实性的推动与高质量的发展支持实体经济。

陆岷峰指出,网贷行业对实体经济的发展不是以网贷平台的数量为衡量,而是以网贷平台的质量为支撑。当前网贷行业的金融风险还未释放结束,仍然约有三分之二左右的存量平台银行存管并未成功实现白名单银行存管并全量上线,存量待收资产质量风险还没有全面出清,少数头部平台仍然保持待收余额持续增长;另一方面,互联网金融的风险点与风险源不断以变异形式持续出现,如校园贷、现金贷、套路贷、ICO、ST0或变换外依或变异新的品种进行诈骗或暴力催收等,五花八门的互联网金融传销更是治理对象中的“牛皮癣”,对社会的稳定、对投资人的影响仍有极大的危害。此外,全民办金融的伪文化仍然深度影响着众多投资人和互联网金融行业的从业者。金融并不是任何人都可以从事的行业或职业,而是德才配位者才能从事的行业,金融确实是一种高盈利模式,但由于金融业务和金融产品具有高风险性,且有很强的法律边界和极高的风险承受能力者才能从事。因此,金融行业从业者对风险必须抱有敬畏之心,头脑中不能只有“金融=盈利”的逻辑。

中国互联网金融协会统计分析专委、中国P2P网贷指数课题组负责人胡尔义认为,网贷暴雷潮,因素诸多,但是最根本的原因是P2P网贷行业偏离了信息中介的定位。

长期以来,网贷行业偏离信息中介定位,又匮乏信用中介品质和能力,导致发展模式不可持续,也是雷潮不断的根源。

不过,在绝大部分网贷人风险意识不足、缺乏必要知识和调查鉴别能力、抗风险能力低,在信息披露不透明、社会征信体系不健全、没有对相关业务详细数据的情况下,投资人在选择网贷平台进行投资的时候,也只能以信用中介为导向而且,在目前环境下,若真的只靠投资人自己去审核了解,既费时又费力,也非常不经济,P2P网贷存在意义也不大

事实上,长期以来,绝大部分网贷平台都为投资人兜底。这意味着将投资人的风险全部由平台负担,一旦借款项目出现问题,即使没有本息保障承诺,若不刚兑,将会对平台产生致命影响。若网贷机构自有资金不能够应付坏账或逾期项目的垫付,自融、资金池、庞氏骗局等违规、违法行为成为大多数平台的选择,导致了网贷平台崩盘、跑路等乱象不断,行业雷潮不断。

监管部门明确和强调信息中介定位后,网贷行业公开的兜底承诺已经很少了,而是引入第三方担保。但是,虽然这时担保第三方责任重大,成为网贷生态链的核心,却没有纳入监管,只能看良心了。

在这种现状下,希冀网贷行业真正回归信息中介定位,可能只是镜中花、水中月。网贷行业拐点已经出现,行业可能需要重新定位。

胡尔义指出,若非要把网贷平台定位为信息中介,那么“网贷平台+担保第三方”就是信用中介,建议作为信用中介参照银行牌照制严管例如有严格的准入门槛和业务结构规模限制,并对资产负债比例有严格限制。

胡尔义还认为,以网络小额贷款公司取代P2P网贷也是一种较好的选择。从资产端拓展看,网络小贷跟P2P多贷大同小异;从资金端而言,网络小贷规避了P2P网贷面向社会集资带来的一系列问题,杜绝金融风险酿成社会风险的可能。

目前,从易到难进行网贷清退,可能是不二的选择。良性退出是最好的结局。

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