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如何正确看待第三方评级排名

2019-03-13   分类:理财攻略   来源:第一网贷   作者:网贷大白   点击量:5755

我们在最开始了解一家平台时首先会去查看这家平台的排名,排名前后决定了我们对这家平台的第一印象,其次再是去看平台的其他信息。这就是排名的意义所在,便于我们初步定位和筛选平台。

但对于绝大多数P2P出借人来说,排名的意义远不止第一印象这么简单,大多数人出借前都会把排名作为重要参考项,以至于去年雷潮时损失惨重……

事实证明,第三方排名的评级筛选有着很大的局限性,一家平台的风险并不能通过排名体现,当行业风险爆发时,点融、宜贷网等曾经排名前10的平台也照样出事。倚重排名作为出借参考,是很不理智的,任何时候都不如自己把风险了解透彻了再出借更加安心。

在正视第三方评级和排名的作用后,我们再来聊聊第三方排名的参考价值与正确的解读姿势。

第三方是怎么排名的

1、多项评估标准量化打分

先通过背景与规模大小筛选掉野鸡平台与小平台,再筛选没有与之对接数据及各项数据表现较差的平台,最后剩下200家左右。

然后根据特定的筛选指标,对平台进行量化打分,例如背景、成交、人气、流动性、合规度等。

2、主观性较强

这些第三方评级的评选标准中,并没有我们平时熟知的背景、业务、资产、风控、舆情等相关标准。这是因为这些因素不好量化评判,只能作为第三方对平台进行风控尽调时的隐藏标准,尽调完成后再综合打分。

其实不难发现,尽管第三方评级都是按平台的各项评选标准量化打分的,但实际打分高低还是自己说的算。而且各家评级有着自己的评选特点,有的注重信批与合规,有的更加注重背景与成交,有的必须对接平台借款数据才给排名,而有些人的评级给钱就能上。

3、局限性

第三方的评级也有其局限性,毕竟平台公开展示的信息有限,像平台的真实逾期坏账率、财务资金流水、真实借款利率等机密数据基本获取不到,通过收集来的表面数据与公开信息只能粗糙的评判平台风险。

所以,排名并不是万能的,我们不能以偏概全,也不能盲目迷信,对于出借人来说,评级和排名只适合作为初步的参考和定位。

怎么解读排名

1、重头轻尾

头部平台与超一线平台只有公认的那么几家,最难划分的是一线平台与二线平台的排名高低,这也就是各家评级高低不同的区别所在。

也正是因为这样,排名靠前的平台往往给的都是客观评判,而排名越靠后,套利空间也会更多,不排除有第三方机构会因为有业务合作的关系“赏几分薄面”而打个高分。所以我们在参考第三方评级时,心里要有杆秤,排名靠后平台的参考权重要适当低一些。

2、没有排名的平台

很多人好奇,为什么有流动性风险的平台都还有排名,而公认的头部平台或者美股上市平台却没有排名?

没有排名的平台只有两种情况,要么综合评分较低不够资质,要么没有和第三方打好关系或没有对接数据。所以没有排名并不代表不安全,排名并不决定什么,这点我们需要牢记。

3、上升与下降

这是排名的优势,通过排名变化可以分析得出平台的发展趋势。排名呈上涨趋势则说明平台最近发展势头较猛,前景较好;排名呈下滑趋势则需要引起我们注意,平台已经在走下坡路了,例如宜贷网、新联在线在出事前排名都是下滑严重的。

白名单

不少自媒体也会在自己的公众号上发布评级名单,其中有部分是以白名单的形式发布,与第三方评级一样,都是主观性较强的,当然也包括大白自己的白名单。这里以大白的白名单为例,简单介绍一下白名单与评级的不同。

1、无排名顺序,按风险类型分类

白名单首先要满足小白出借人的参考需求,所以在持仓和出借期限的建议上会保守很多。

其次在平台筛选上,[保守型]平台主要是以头部平台为主,[稳健型]平台主要包括了超一线平台与优质一线平台,[进取型]平台主要包括一线进取型平台与部分优质二线平台,这就是白名单目前的架构。当然还有未公布的备选名单,主要是以收益型平台为主。

2、无量化数据支撑,坚持安全第一收益第二

今年年初时逢标慌期与降息潮,且行业环境趋稳。为了提高大家收益,白名单限时开放展示了10家进取型平台供于大家参考。有些人会问了,白名单的评判依据是什么?

其实白名单并没有什么量化数据支撑,就是作为一名行内人与出借人多年沉淀下来的经验之谈。

平台的股东背景与资金实力、合规度与透明度、业务类型与资产端、风控与盈利、资金流动性与回款速度、成交量与待收规模、口碑与舆情等等都是参考项。而名单的变动则取决于平台近期的正负面舆情与发展趋势,这也是白名单每月更新一次的原因所在。

3、主观意见性极强

白名单的初衷是为了帮助小白出借人参考筛选平台,与第三方评级排名一样,并不是万能的。它所传递的是大白对行业前排平台的风险类型定位与持仓建议,个人主观意见性极强,仅作为筛选参考,不构成任何投资建议。

声明:本文为作者独立观点,不代表第一网贷立场。本文系作者授权第一网贷发表。未经授权,禁止转载。

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