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各金融机构出招解决民企融资难 网贷一直在路上!

2018-11-08      来源:第一网贷   作者:致远   点击量:4488

民营企业特别是中小微企业融资难、融资贵是一个世界性、长期性难题。在11月2日举办的民营企业座谈会上,习近平表示,在我国经济发展进程中,要不断为民营经济营造更好发展环境,帮助民营经济解决发展中的困难,变压力为动力,让民营经济创新源泉充分涌流,让民营经济创造活力充分迸发。

11月7日,央行行长易纲在答记者问上表示,在解决中小微企业融资难问题上,易纲表示,央行的“三只箭”已离弦,直击融资主渠道。

三只箭分别为:信贷支持、民营企业债券融资支持工具、民营企业股权融资支持工具。

第一支箭——信贷支持。

什么是信贷支持?

信贷支持:信贷支持是国家通过金融机构,主要是政策性金融机构,对其扶持的产业、部门、企业或具体项目给予贷款,帮助其发展的一种方式。信贷支持主要是通过发放优惠的政策性贷款或通过信贷担保、保险等方式进行,其目的是使被支持的对象能够筹集到发展所必需的、成本较低的资金。

今年以来,人民银行增加再贷款、再贴现额度3000亿元,是历年来额度增加最多的一年;自三季度起下调了支小再贷款利率0.5个百分点,适当放宽了支小再贷款申请条件。如果将来额度用完,人民银行还可以应市场需求再增加额度。

第二支箭——民营企业债券融资支持工具。

债券融资:债券融资与股票融资一样,同属于直接融资,而信贷融资则属于间接融资。在直接融资中,需要资金的部门直接到市场上融资,借贷双方存在直接的对应关系。而在间接融资中,借贷活动必须通过银行等金融中介机构进行,由银行向社会吸收存款,再贷放给需要资金的部门。

10月22日召开的国务院常务会议决定,设立民营企业债券融资支持工具,由人民银行运用再贷款提供部分初始资金,由专业机构进行市场化运作,通过出售信用风险缓释工具、担保增信等多种方式,为经营正常、流动性遇到暂时困难的民营企业发展提供增信支持。

第三支箭——民营企业股权融资支持工具。

股权融资:股权融资是指企业的股东愿意让出部分企业所有权,通过企业增资的方式引进新的股东,同时使总股本增加的融资方式。股权融资所获得的资金,企业无须还本付息,但新股东将与老股东同样分享企业的赢利与增长。

为此,人民银行正在推动由符合规定的私募基金管理人、证券公司、商业银行金融资产投资公司等机构,发起设立民营企业股权融资支持工具,由人民银行提供初始引导资金,带动金融机构、社会资本共同参与,按照市场化、法治化原则,为出现资金困难的民营企业提供阶段性的股权融资支持。

金融机构各出招化解民企融资难题

据了解,自多部委对此发声后,包括银行、保险、券商、公募基金在内的金融机构纷纷“出招”化解这些融资难题。

比如,11月6日,在全国城商行民营和小微企业金融服务经验交流会暨现场推进会上,央行副行长潘功胜指出,要在信贷资源安排、授信审批权限设置等政策上完善服务民营和小微企业的制度安排。城商行应当进一步提升服务民营、小微企业的能力和有效的风险防控能力,实现民营、小微企业的金融服务业务良性、健康、可持续发展。

11月6日,由工商银行作为主承销商和信用风险缓释凭证(CRMW)创设机构的3只民营企业债券融资支持工具正式发布,这3只民营企业债券融资支持工具债项发行金额分别为3亿元、7亿元、5亿元,募集资金均用于偿还存量融资和补充流动资金。

近日,为提升民营企业和中小微企业金融可及性,银保监会多次下发文件,放宽了保险资金投资股权的门槛和范围限制。目前,民营企业和中小微企业金融可及性保险资产管理机构已经设立了合计580亿元的专项产品。

P2P已成为支持小微企业、发展实体经济的重要力量

P2P网贷已成为金融体系不可分割的一部分,尤其是为中小微企业的融资和发展起到了重要作用。P2P具有高效、便捷、低成本、低门槛、个性化等天然特点。

小微企业本身规模小,甚至在经营初期没什么抵押物、担保人,融资贷款金额小,期限短、分布零散、贷款急。在互联网金融出现之前,小微企业一般通过银行、内部融资、民间借贷等方式解决融资问题,其融资路径由银行等部门把控,在征信、担保等方面壁垒高。P2P的出现,适应了小微企业的融资特点,丰富了小微企业的融资渠道。

于P2P而言,其贷款服务对于银行,摆脱了物理网点,营业时间的束缚,通过平台碎片化的资金供给,拓展金融服务的边界,以极低的成本把服务延伸到任何需要的主体,广泛覆盖需求,适应了小微企业要求的贷款门槛低、自由度高,且贷款小的需求。

P2P与小微企业的融资合作为彼此提供需要,提高了闲散资金的使用,解决了小微企业融资难的问题。未来两者之间的融资合作可持续性是一致的,社会意义价值重大!

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