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互联网反洗钱反恐怖融资纳入监管的必要性

2018-10-12   分类:深度观察   来源:第一网贷   作者:致远   点击量:6862

互联网金融在当代发展迅速,已成为金融领域中必不可少的一部分,然而互联网金融在货币政策、法律层面和网络技术方面的风险也在不断增加,由于其复杂多变性和隐蔽性使互联网成为洗钱的重点区域,破坏了我国社会经济秩序的稳定发展。

10月10日,人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)。业内普遍认为,监管层此次动作,意在把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐怖融资统一监管框架下,某种意义上也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种标志。

互联网反洗钱反恐怖融资纳入监管的必要性

“互联网金融”是通过互联网技术、移动通信技术实现支付、资金融通和投资理财保险等业务的一种新兴金融。互联网金融业务反洗钱和反恐怖融资工作的具体范围由央行等金融监督管理机构按照法律规定和监管政策确定、调整并公布,包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

它不同于商业银行之间的间接融资以及资本市场可以直接融资的融资模式。“互联网+金融”的双重特性决定了互联网金融的洗钱风险较传统更高、更复杂,需要高度关注。

2016年4月,国务院办公厅下发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。方案指出,整治工作开展以来,互联网金融总体风险水平显著下降,监管机制及制度逐步完善。但是,互联网金融领域风险防范和化解任务仍处于攻坚阶段。

互联网金融因其电子化交易程度高、不间断交易、受众广等特点,成为洗钱等犯罪的新方式,自然受到了监管部门的重视。当前,我国网络洗钱犯罪呈高发态势,犯罪分子利用网络交易洗钱已成常态。

早在2013年12月5日,央行等五部委就发布了《关于防范比特币风险的通知》,将虚拟货币定性为虚拟商品,要求防范比特币可能产生的洗钱风险。

什么是互联网洗钱?

互联网洗钱一般是指利用计算机数据以及网络,隐瞒或掩饰犯罪活动及过程的统称。其并未超出原始洗钱的范畴,而是在传统洗钱的基础上,伴随着网络银行技术和电子商务发展起来的一种新型的洗钱方式,“网络”对洗钱活动来说也是起到了媒介的作用。

据公安反洗钱部门一位负责人表示,互联网金融中的洗钱行为主要有七类:利用网上银行实施地下钱庄违法犯罪活动;利用第三方支付平台转移、清算网络赌博、非法集资等犯罪资金;网络炒汇、炒金;网络传销;证券期货违法犯罪活动;银行卡犯罪;网上制假售假。网络洗钱给办案带来了巨大挑战。

互联网金融洗钱及恐怖融资交易有什么样的特征?

特征一:非柜面交易,资金隐蔽性强。网上银行交易主要通过密钥、证书、数字签名的认证等来确定交易双方的身份。收单银行、电子支付工具发行银行、CA认证中心等只能核查交易各方的身份及支付方的存款余额,不能了解支付方资金的来源和保障。加密技术一方面保护了客户的隐私权,为客户资金安全提供了保障,另一方面也为调查和惩治洗钱及恐怖融资犯罪带来了难度。互联网金融参与者在资金操作方面的自由性、瞬时性、隐蔽性,对反洗钱监控方面来说是一个巨大的挑战。

针对资金的隐蔽性,《管理办法》的第十条明确规定, 要求从业机构应当采取持续的客户身份识别措施,审核客户身份资料和交易记录,及时更新客户身份识别相关的证明文件、数据和信息,确保客户正在进行的交易与从业机构所掌握的客户资料、客户业务、风险状况等。匹配。对于高风险客户,从业机构应当采取合理措施了解其资金来源,提高审核频率。

特征二:运营成本低、无形数字化。互联网金融模式下,网上支付等产品和服务推陈出新,资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易,无传统中介、无交易成本、无垄断利润。与传统的纸制货币相比,网上银行电子支付工具的无形化、数字化特征很容易完成现金形态的转换和资金的转移,能够方便地将大量电子货币通过网络划转至指定的账户。

特征三:交易突破时空限制,资金转移瞬时快捷。利用互联网金融,洗钱及恐怖融资分子可以在瞬间把资金转移到全球任何一个角落,由于银行不可能实时审查网上的每一笔业务,因此,即使事后监测到某些交易具有可疑之处,也可能因网上交易的瞬时性,为追查外逃资金带来了困难和障碍,也对反洗钱工作带来巨大的挑战。

《管理办法》规定,从业机构应当执行大额交易和可疑交易报告制度,制定报告操作规程,对本机构的大额交易和可疑交易报告工作做出统一要求。金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构应当由总部或者总部指定的一个机构通过网络监测平台提交全公司的大额交易和可疑交易报告。此项规定对洗钱及恐怖融资分子交易的可疑之处进行及时监测,从业机构能够及时发现交易可疑之处,从而能够减少洗钱行为的发生。

此次《管理办法》的下发,加强了我国各级金融监管部门和各个互联网金融机构对于互联网金融反洗钱活动的沟通与合作,严打互联网金融洗钱和恐怖融资行为。

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