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监管这次真的动真格了,P2P老赖“插翅难飞”

2019-09-05      来源:第一网贷   作者:致远   点击量:3679

网贷平台最大的“敌人”,目前毫不夸张的讲,是逃废债人群。

9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(以下简称《通知》),《通知》明确,支持在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

我们首先来看看,P2P接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构意味着什么?

什么是金融信用信息基础数据库?

金融信用信息基础数据库,是由国家为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务设立,由中国人民银行征信中心建设、运行和维护的征信系统。该运行机构不以营利为目的,由国务院征征信业监督管理部门-中国人民银行-监督管理。根据国务院第631号令《征信业管理条例》的规定,金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。企业和个人信用信息基础数据库的主要使用者是金融机构,企业和个人信用信息基础数据库的信息来源主要是商业银行等金融机构,收录的信息包括企业和个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息,以及企业主要财务指标。

百行征信是什么?

百行征信是在央行主导下,由芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构与中国互联网金融协会共同发起组建的市场化个人征信机构。百行征信恰恰成为央行征信系统的有益补充,与央行征信的互联互通,建立覆盖全社会的信用体系。

P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构,意味着加大对恶意逃废债人的威慑作用。

之前,央行征信和百行征信互不相通,不仅在传统金融与互联网金融之间的形成信息孤岛,也让打击恶意逃废债行动欠缺威慑力。不少恶意逃废债人认为不上央行征信,借款就可以不还;银行等传统金融机构也无法获取互联网金融用户的真实信用信息。

另外,此前大部分互金机构(P2P、消费金融、小贷)的产品都没有接入央行征信系统。也就是说,在某小贷公司借了钱,但这笔借贷记录并不会反映到央行征信中。但这份通知下发之后就不一样了,你在某小贷公司的借贷记录会反映到央行征信中,简单地说,在未来的个人征信报告中,我们会看到借款人在各个P2P的授信额度、额度使用、逾期金额、逾期天数等数据。

再具体点说,P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构,也就意味着,一方面银行业金融机构可以对在P2P领域的失信人直接拒贷。另一方面,可以根据借款人在P2P领域的负债、额度、历史还款等数据为风险评估依据。

这份通知的下发,无疑是对中国征信体系建设的进一步完善,更是加大对恶意逃废债人的威慑作用。

并非所有P2P都会上报征信,对于不符合最高法要求的交易不予接入

需要注意的是,并不是所有的网贷交易(比如714高炮)以及涉及借款人都会上报征信机构。通知中明确网贷机构需提供借款的利率信息,利率超过最高法要求的,信息主体(借款人)有权按照《征信业管理条例》向征信机构或P2P网贷机构提出异议,要求更正。

所以,当网贷机构撮合借款的利率超过最高法规定时,可能会出现以下情况。第一,征信机构会根据网贷交易利率自主判定借款的合法性,对于不符合最高法要求的交易不予接入;第二,信息主体(借款人)如果提出异议并被征信机构确认,可更正信息。

也就是说,入征信的前提是利率在法律允许的范围内,最高法划定的两线三区不但适用,而且还大有明确24%为红线的意味。

对逃废债人群的约束上打了一针“强心剂”

《通知》的发布给网贷行业对逃废债人群的约束上打了一针“强心剂”,说的通俗一点,你不还我,就给你上征信。上了征信,那你面临很多限制了。比如,乘坐交通工具时,不能选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位;不能在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费;不能购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋;租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公;不能购买非经营必需车辆;旅游、度假;子女就读高收费私立学校。

从去年开始,整个网贷行业进入风险整治的关键时期,从今年的政策导向上看,依旧是以清退为主。未来将网贷平台的逃废债人群纳入征信,单纯的讲,是监管机构已经开始重视“逃废债”的现象,对那些逃废债的人群加以约束。

监管对于网贷平台的要求越来越像对持牌金融机构了,这对于想要求生存的网贷行业来说,是一件大大的好事。

声明:本文为作者独立观点,不代表第一网贷立场。本文系作者授权第一网贷发表。未经授权,禁止转载。

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